ظهور امور مالی غیر متمرکز

از مهم ترین و معروف ترین برنامه های وام دهی دیفای می‌توان به کامپاند (Compound)، آوه (Aave)، نکسو (Nexo) اشاره کرد.

درک چشم انداز امور مالی غیرمتمرکز

بر اساس گزارش های منتشر شده، روش های جالب توجهی برای کسب درآمد اضافی از طریق درگیر شدن در بازار دیفای و قفل کردن دارایی در پروتکل های غیرمتمرکز وجود دارد. دیگر خبری از اینکه امور مالی غیرمتمرکز فرصت های بی شماری برای کسب درآمد منفعل در اختیار دارندگان ارز دیجیتال قرار می دهد، وجود ندارد. در حالی که این یک واقعیت شناخته شده است، اما همه داستان را بازگو نمی کند.

اگرچه دیفای توانسته توجه سرمایه گذاران ارز دیجیتال

برخی بر این باورند که ماهیت سریع این بخش در حال ظهور، شناسایی و ردیابی فرصت های درآمدزایی را تقریباً غیرممکن می کند. برعکس، دیگران مفاهیم پیچیده مرتبط با دیفای را مقصر می دانند.

به گفته ویکتور رادچنکو (Viktor Radchenko)، بنیان گذار Trust Wallet بایننس، ساده ترین راه برای شناسایی پویایی بازار پروتکل ها با پتانسیل درآمدزایی منفعل، پیگیری معیارها در DeFi Pulse است.

در نتیجه تکامل و تغییرات چشم انداز دیفای، هیچ راهی برای تعیین کمیت میزان تغییر فناوری در خدمات مالی متعارف وجود ندارد. با این حال، پردرآمدترین بخش های بهینه شده دیفای در حال حاضر صرافی های غیرمتمرکز، فرآیند وام دهی و قرض دهی، مشتقات و دارایی ها می باشند.

Uniswap که در گروه صرافی های غیرمتمرکز قرار دارد، معاملات نسبتاً ارزان و انعطاف پذیر را با فراهم کردن استخرهای نقدینگی برای جفت ارزهای دیجیتال مختلف امکان پذیر می کند. از آنجا که این پروتکل کاملاً غیرمتمرکز است، کاربران نیز مسئولیت تأمین نقدینگی را بر عهده دارند. آنها به نوبه خود، به طور خودکار سهمی از هزینه های معاملاتی تولید شده از این مجموعه های نقدینگی را دریافت می کنند. همانطور که رادچنکو توضیح داد:

“بنابراین، آنچه پس از ذخیره این وجوه اتفاق می افتد این است که شما توکن های LP دریافت خواهید کرد که به شما امکان می دهد سهمی از این استخر را داشته باشید و این روشی است که شما بر اساس میزان معاملاتی که انجام می شود، پاداش دریافت می کنید.”

درست مانند Uniswap، پروتکل هایی که بخش وام دهی را هدف قرار می دهند مانند MakerDAO ، Kava ، Curve ، Aave و Compound مدل های منحصر به فردی را ایجاد کرده اند که به کاربران امکان می دهد تا پاداش کسب کنند. هسته اصلی این پلتفرم ها، اجازه دادن به وام گیرندگان برای وثیقه دارایی های دیجیتال و گرفتن وام با ارزهای دیجیتال دیگر با نرخ بهتر در مقایسه با بازده خدمات وام های سنتی و بانک هاست.

سیستم های مشتقات غیرمتمرکز، دارایی های مجازی ایجاد می کنند که می تواند ارزش دارایی های مالی واقعی را نشان دهد. در اینجا هدف این است که دارندگان ارز دیجیتال در معرض طیف گسترده ای از بازارها قرار بگیرند. رادچنکو در خصوص اینکه معامله تسلا بر روی پروتکل های غیرمتمرکز مشتقات در آینده نزدیک تا چه حد قابل قبول است، پاسخ داد که معتقد است این اتفاق دیر یا زود رخ خواهد داد. وی در این باره عنوان کرد:

“بله، شاید در آینده می توانید چنین کاری را انجام دهید. من فکر می کنم ما واقعاً به تحقق این امر نزدیک هستیم، حتی اگر شما قادر به معامله سهام بر روی خود تسلا نباشید، اما می توانید در مورد قیمت سهام تسلا حدس بزنید. “

سرانجام، Yearn.finance یکی دیگر از موارد خوبی است که باعث افزایش درآمد شرکت کنندگان می شود. به جای اینکه فرآیندهای زیادی را برای مشارکت در بیش از یک ییلد فارمینگ یا فرصت های دیگر درآمدزا انجام دهید، می توانید درآمد خود را با پروتکل کم فشارتر Yearn.finance افزایش دهید.

امور مالی غیرمتمرکز در سال ۲۰۲۱ به بلوغ کامل می‌رسد!

با تغییر و تحول یافتن خدمات مالی و آینده پول به نحوی که ما امروزه آن را می‌بینیم، سال ۲۰۲۱ سالی موثر در روند رشد امور مالی غیرمتمرکز خواهد بود.

فرایند قابل توجه رشد امور مالی غیرمتمرکز یا همان دیفای در نیمه دوم سال ۲۰۲۰ باعث شده است تا ما از خود بپرسیم که رویدادهای بعدی این حیطه قرار است به چه شکلی باشند. چه چیزی لازم است تا دیفای بتواند رشدی فراتر از دارایی‌های بومی رمزارز جوامع مرتبط با آن داشته باشد و روند کنار زدن تمام خدمات امور مالی که می‌شناسیم را شروع کند؟

نیمه دوم سال ۲۰۲۰ ورای بسیاری از انتظارات ما پیش رفت و از آن زمان تا به امروز شاهد شتاب گرفتن نوسان‌های موجود در بازار هستیم. میزان سرمایه لاک شده در بستر دیفای که کمتر از ۱ میلیارد دلار در ماه ژوئن بود تا ظهور امور مالی غیر متمرکز پایان سال به ۱۳ میلیارد دلار رسید و از آن زمان تا به امروز به بیش از ۲۷ میلیارد دلار افزایش داشته است. با راه اندازی توکن COMP که متعلق به کامپوند است شاهد موجی از یلد فارمینگ و تسریع تولیدات و جریانات پرشتابی در زمینه دارایی‌ها بودیم.

موضوع هیجان انگیزتر اینجاست که با توجه به افزایش میزان فعالیت برنامه‌هایی که دسترسی داشتن به هر زمینه‌ای از صرافی‌های خودگردان گرفته تا وام‌دهی و وام‌گیری، پرداخت‌ها، مدیریت پرتفولیو و بیمه را در اختیار ما قرار می‌دهند، شاهد شکل گرفتن پایه و اساس یک سیستم مالی جدید هستیم. در همین راستا می‌توان دید که اشکال نوینی از ارزش در حال ساخته شدن هستند. نه تنها وعده یلد کردن در محیطی با نرخ پایین بلکه دسترسی داشتن به خدمات امور مالی برای مشاغل و اشخاص یا به صورت کلی برای تمام زیر مجموعه‌های بانکی که با رمزارز سر و کار دارند گواهی بر این موضوع هستند.

در حال حاضر، دیفای یک زیر مجموعه کوچک از کاربران و دارایی‌های رمزارز بومی به حساب می‌آید که از دیدگاه منتقدان، خیلی به غرب وحشی شباهت دارد. آیا این دیدگاه قابل تغییر است؟ در ادامه، مطالبی از تفکرات پیش روی این زمینه مطرح شده است.

انواع نوین دارایی‌ها در حوزه امور مالی غیرمتمرکز

از جمله اولین چالش‌های پیش روی صرافی‌های غیرمتمرکز می‌توان به مسائل مربوط به حیطه نقدینگی اشاره کرد. افرادی که در اولین روزهای ظهور و مطرح شدن نام صرافی‌های غیرمتمرکز به این حوزه روی آوردند با مشکلاتی مثل لگ‌های متعدد یا همان قطعی لحظه‌ای ارتباط اینترنتی با صرافی و محدودیت جفت توکن ها روبه‌و بودند. سازندگان اتوماسیون شده بازار و استخرهای نقدینگی از جمله راه حل‌های گسترده‌ای بودند که برای همین موضوع ارائه شدند.

با توجه به اینکه امروزه شاهد به انجام رسیدن حجم معاملات روزانه ۲ میلیاردی در بستر صرافی‌های غیرمتمرکز هستیم و پروژه‌های امور مالی عیرمتمرکز نیز به روند پیدا کردن راه‌های نوآورانه برای ایجاد انگیزه و تامین نقدینگی ادامه می‌دهند، می‌توان دلیل محبوبیت دو راه حلی که پیش از این بیان کردیم را آسان‌تر درک کرد. بدون شک این فرایند ادامه خواهد داشت. در رابطه با وام‌گیرندگان نیز معتقدیم که هنوز این نیاز به قوت خود پابرجاست که میزان وثیقه‌گذاری و نیازمندی‌های مربوط به آن باید کاهش بیابد و به حتم، نیاز داریم تا از شیوه‌های جایگزینی برای وثیقه استفاده کنیم.

شاید بتوان اینطور فرض که بزرگترین فرصت، جایی در بیرون از جهان دارایی‌های بومی رمزارز واقع شده است. تریلیون‌ها دلار از دارایی‌های واقعی و فیزیکی وجود دارند که می‌توان از آنها به عنوان وثیقه استفاده کرد: کاربران همواره این نیاز را دارند تا بتوانند در ازای دارایی‌هایی که در حال حاضر دارند پول قرض بگیرند و معمولا نمی‌توانند از طریق راه‌های رایج امروزی به نقدینگی مورد نیاز خود دسترسی داشته باشند. توکنیزه کردن دارایی‌های دنیای واقعی یا همان دارایی‌های فیزیکی می‌تواند به صورت چشمگیری منجر به افزایش پهنه جهان دیفای شود.

مقیاس‌پذیری مشکلاتی که در لایه اول و لایه دوم مطرح هستند

محدودیت‌های مقیاس‌پذیری اتریوم معمولا به دید عاملی برای محدود کردن میزان پذیرش عمومی امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای در نظر گرفته می‌شود. میزان بالای نرخ کارمزد تراکنش‌ها و بدون شک قیمت بالای اتر (ETH) می‌تواند موجب به انجام نرسیدن معاملاتی باشد که ارزش مالی پایینی دارند. این موضوع موجب کم شدن میزان جذابیت بازارهای مبتنی بر توکن‌های غیرمنعطف و سایر خدمات متمرکز بر امور خُرد و با سرمایه‌های محدود می‌شود. در همین هنگام لازم به ذکر است که تبادلات حرفه‌ای با فرکانس بالا به دلیل محدود بودن توان معاملات درون زجیره‌ای نیاز به راه حل‌هایی در سطح دو دارند.

نکته قابل تقدیر اینجاست که کل این موضوعات در سال ۲۰۲۱ برطرف می‌شوند زیرا تمام مسائل مطرح شده با استفاده از حداقل سه شیوه، قابل حل شدن هستند:

• عملکرد موفقیت آمیز اتریوم ۲.۰
• از راه رسیدن راه حل‌های برجسته مقیاس‌پذیری در بستر اتریوم
• پذیرش عمومی گسترده راه حل‌های مبتنی بر قابلیت همکاری بین زنجیره‌ای

این سه پدیده نیاز ندارند تا مقوله‌هایی جدا از یکدیگر باشند و در مجموع این دیدگاه خوش‌بینانه را در اختیار ما می‌گذارند که قرار است تا سال ۲۰۲۱ سال پیشرفت قابل ملاحظه‌ای برای زمینه مقیاس‌پذیری امور مالی غیرمتمرکز باشد.

میزان تقاضای موسساتی

به تازگی شاهد این هستیم که سرمایه‌گذاران موسساتی حوزه رمزارز بومی در تلاشند تا بتوانند ییلدهای بالاتری از طریق استیبل کوین‌ها بیابند. بسیاری از این سرمایه‌گذاران از صرافی‌های متمرکز استفاده می‌کنند و حداقل در ابتدای دوران فعالیت خود این کار را انجام داده‌اند اما در همین حین، تعداد اندکی از محصولات خودگردان متمرکز بر بسترهای موسساتی در همین راستا ظهور کردند.

همزمان با این ماجرا، قانون‌گذاران و تنظیم‌کنندگان در سراسر دنیا قوانین سخت‌گیرانه‌تری را برای ارائه‌دهندگان حساب‌های خدماتی مثل صرافی‌های رمزارز متمرکز وضع کردند. قانون سفر کارگروه ویژه اقدامات امور مالی (The Financial Action Task Force) و پنجمین حکم مبارزه با پولشویی در اروپا نشان‌دهنده روند حرکتی ما به سمت استانداردهای شناخت مشتری سختگیرانه‌تری در زمینه ارز دیجیتال است. به عنوان مثال، اتهامات BitMEX در ماه اکتبر نمومه‌ای برای زدن مهر تایید بر این موضوع بود. این روند در نهایت دامن‌گیر امور مالی غیرمتمرکز نیز می‌شود: انتظار داریم تا در مدت زمان کوتاهی شاهد از راه رسیدن راه حل‌های محصولات موسساتی با هویت جعلی (مخفی) و مبتنی بر دانش صفر باشیم که در راستای هویت خود-حاکم عمل می‌کنند.

در همین راستا سوالات ایدئولوژیک و کاربردی نیز مطرح شده است. آیا KYC از نظر فاندامنتل با امور مالی غیرمتمرکز سازگار است؟ و اینکه کدام یک از قواعد و چهارچوب‌های نظارتی امروزه و در آینده در حیطه دیفای اعمال می‌شوند؟ مقوله عدم نیاز به وجود فضای اعتماد نیز بر اساس همین موضوعیت تعریف می‌شود و ما مشاهده‌گر تولید یک بستر محصول به محصول کاملا غیرمتمرکزی خواهیم بود که بر مبنای هویت مخفی و ناشناس بودن ساخته شده و در خارج از محدوده اقدامات محرمانه بانک مورد استفاده قرار می‌گیرند و پایگاه داده این بستر از سوی هر دو طرف مشارکت‌کننده مورد تایید قرار گرفته است.

رابط کاربری بهتر برای کاربران

برای بسیاری از کاربران، ورود به سراشیبی دیفای امری راحت به حاب می‌آید. در راستای این فرایند ما نیاز داریم تا علاوه بر برخوردار بودن از سطح مشخصی از مهارت، یک کیف پول متامسک (MetaMask) بسازیم، توکن های ERC-20 خریداری کنیم و روند وام‌دهی را آغاز کنیم. در همین حین، بسیاری از محصولات متمرکز به لطف رویکردهای بصری مشابه با محصولات سنتی بانکداری دیجیتال، رشد قابل توجهی داشته‌اند. هم اکنون ما شاهد شکل گرفتن این روند و به بار نشستن آن در بستر دیفای هستیم و اشخاص مختلف می‌توانند از سرعت بیشتر و تجربه آنبُرد واضح‌تر در شرایط غیاب KYC لذت ببرند. به عنوان مثال می‌توان به Yearn.finance تحت عنوان یکی از پیشگامان این حوزه اشاره کرد که بر روی کارایی و کاهش دادن میزان محدودیت‌های ورود که در زمان پیش از راه اندازی آن وجود داشتند تمرکز دارد.

علاوه بر این، سایر برنامه‌های مبتنی بر اتریوم مثل بازارهای NFT که در زمینه دارایی‌های قابل جمع‌آوری و دارایی‌های دیجیتاال مورد استفاده قرار می‌گیرند نیز به روند نوآورانه خود در راستای فراهم کردن تجربه بهتر کاربری ادامه خواهند داد. در سال ۲۰۲۱، انتظار داریم تا ظهور برنامه‌های مبتنی بر اتریوم بیشتری را ببینیم و این دقیقا همان بستری است که کاربران فعال درون این برنامه‌ها به هیچ عنوان اطلاع ندارند که در حال معامله کردن در یک بلاک چین هستند.

با ورود سرمایه بیشتر ، بهره برداری بیشتر می‌شود

با توجه به افزایش میزان سرمایه در گردش استیک شده، تعجب آور نیست که شاهد افزایش میزان بهره‌برداری‌ها هستیم. در سال ۲۰۲۰، به صورت تقریبی به مقدار ۱۰۰ میلیون دلار سرمایه را به دلیل اتفاقات ناشی از هک شدن‌ها، حملات قابل توجه وام‌دهی فلش (Flash Loan) از دست دادیم و اینطور به نظر می‌رسد که این روال ادامه خواهد داشت. در رابطه با سرمایه‌گذاران موسساتی نیز لازم به ذکر است که این بهره‌برداری‌ها به صورت اجتناب‌ناپذیری به تغییر پیدا کردن درک افراد نسبت به فرصت‌های کاربردی که با مدیریت بحران و خطرهای احتمالی تنظیم می‌شوند منجر خواهد شد.

این امر یکی از عوامل بسیار مهمی است که بر روی میزان پذیرش عمومی امور مالی غیرمتمرکز و حوزه رمزارز تاثیر گذار بوده و موجب افزایش میزان تقاضا برای حسابری قراردادهای هوشمند و بیمه می‌شود. تا به امروز سرمایه‌گذاری محدودی در هر دو زمینه‌ای که ذکر کردیم صورت گرفته است. ارتقا یافتن سطوح همکاری بین پروژه‌های دیفای نیز یکی از عواملی است که می‌تواند پاسخی درخور برای دلیل افزایش میزان بهره‌برداری‌ها به حساب بیاید. چنین مشارکتی این اجازه را به پروژه‌های متفاوت می‌دهد تا استعدادها و ایده‌های نهفته، تامین امنیت و خزانه‌داری درون پروژه‌ای را بسترسازی و تقویت کنند و در همین راستا به کاهش میزان تاثیر بهره‌برداری‌های آتی کمک کرده و از وقوع آن پیشگیری کنند.

ظهور رمزارز در طول دهه گذشته موجب تغییر و تحول یافتن دیدگاه و طرز فکر ما نسبت به ذخایر مقادیر ارزشی شد. لازم به ذکر است که از راه رسیدن امور مالی غیرمتمرکز در سال ۲۰۲۰ نیز منجر به تحول پیدا کردن شیوه تفکر ما در مورد آینده خدمات امور مالی و نوآوری حقیقی در فضایی شد که معمولا به کندی پذیرای تغییر و تحول است. با گذر زمان و نشستن گرد و غبار تاریخ بر روی اتفاقات و رویدادهای سال ۲۰۲۰ و با توجه به جلب توجه دیفای از جانب نهادهای نظارتی و موسساتی، امروزه انتظار داریم تا افزایش گسترده میزان مقیاس‌ها و حرفه‌ای سازی بسترهای متفاوت این حوزه را شاهد باشیم.

پروژه دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟

دیفای (DeFi) مخفف عبارت امور مالی غیرمتمرکز است که به طور کلی به قراردادهای هوشمند مالی و دارایی های دیجیتال، پروتکل ها و برنامه های غیرمتمرکز (DApps) ساخته شده در اتریوم مربوط می شود. به عبارت ساده تر، دیفای نرم افزار مالی است که بر روی بلاک چین ساخته شده و می تواند با هم ترکیب شود.

رایانه ها در طول سال های اخیر تقریباً تمام صنایع را دچار دگرگونی کرده اند. هر نوآوری بر پایه تغییر قبلی ایجاد شده و محصولات دیجیتال و خدمات پیشرفته تری ارائه می شود. از طریق فناوری، ما جهانی را متناسب با نیازهای خود برآورده می سازیم. اکنون برنامه ها بر بسیاری از جنبه های زندگی روزمره تأثیر می گذارند. پس چرا پول این طور نباشد؟

امور مالی غیرمتمرکز چیست ؟

برای درک بهتر دیفای، ابتدا باید بدانیم که امور مالی سنتی چگونه بوجود آمد. در ابتدا انسان ها به مبادله کالاها و خدمات می پرداختند. اما همانطور که جوامع بشری شکل گرفت و توسعه یافت، اقتصاد ما نیز دچار دگرگونی شد. ما پول را اختراع کردیم تا مبادله دارایی های ارزشمند آسانتر شود. پس از آن، پول به تغییرات جدید و رشد اقتصادی کمک کرد. با این حال، پیشرفت بدون بها حاصل نمی شود.

از نظر تاریخی، مقامات مرکزی مانند دولت ها ارزهایی را صادر می کنند که زیربنای اقتصاد ما است. از بانک ها و موسسات مرکزی انتظار می رود که عرضه ارز در گردش را با دقت مدیریت و تنظیم کنند. با بزرگتر شدن اندازه و پیچیدگی اقتصاد، این مقامات مرکزی با افزایش اعتماد مردم به آنها، قدرت بیشتری کسب کردند.

شما به بانک خود اعتماد می کنید تا از پولتان به صورت امن نگهداری کند. همچنین هنگامی که نوبت به سرمایه گذاری می رسد، برای امنیت دارایی خود به یک مشاور مالی اعتماد می کنید. با واگذاری کنترل پول خود به دیگران، امیدوارید که سود کسب کنید. اما حقیقت غم انگیز در مورد سیستم مالی فعلی این است که قدرتی که بوسیله این اعتماد شکل می گیرد، همیشه ثمربخش نیست.

ما اغلب اطلاعات کمی در مورد نحوه بکار بردن سرمایه گذاری هایمان توسط شرکت ها داریم. در بیشتر موارد، سرمایه گذاران تنها بخش کوچکی از سودهای حاصل از این سرمایه گذاری ها را دریافت می کنند.

دیفای در تلاش است تا دنیایی متفاوت بسازد. امور مالی غیرمتمرکز در صدد ایجاد سیستم مالی است که در دسترس همگان باشد و نیاز به اعتماد به مراجع مرکزی را به حداقل برساند. فناوری هایی مانند اینترنت، ارزهای دیجیتال و بلاک چین به ما ابزارهایی برای ایجاد و کنترل سیستم مالی بدون نیاز به مراجع مرکزی را می دهند.

عبارتی معروف در فضای بلاک چین وجود دارد: «اعتماد نکنید، تأیید کنید.» از طریق شبکه بلاک چین، شما به عنوان یک فرد می توانید هر معامله ای را که در بلاک چین اتفاق می افتد، تأیید و بررسی کنید.

برنامه های دیفای چگونه اجرا می شوند؟

هدف از ایجاد ارزهای رمزنگاری شده، قابلیت پرداخت پول در سطح جهانی است. جنبش امور مالی غیرمتمرکز به این هدف نزدیک شده است. برای هر خدمات مالی که از آن استفاده می کنید، یک گزینه جایگزین و جهانی تصور کنید. پس انداز، وام، معامله، بیمه و سایر موارد برای همه در جهان در بلاک چین های قرارداد هوشمند، مانند اتریوم امکان پذیر است.

قراردادهای هوشمند برنامه هایی هستند که در صورت تحقق شرایطی از پیش تعیین شده، می توانند به طور خودکار در بلاک چین اجرا شوند. قراردادهای هوشمند، توسعه دهندگان را قادر می سازد تا برنامه هایی بسیار پیشرفته تر از ارسال و دریافت ارزهای دیجیتال بسازند. این برنامه ها، به برنامه های غیر متمرکز یا dapp معروف هستند.

امور مالی غیرمتمرکز این موقعیت را دارد که سیستم مالی پایدارتر و شفاف تری را بوجود بیاورد. هرکسی که قابلیت اتصال به اینترنت داشته باشد، می تواند به قراردادهای هوشمند ساخته شده در بلاک چین اتریوم، دسترسی بیابد. اکثر قراردادهای هوشمند به گونه ای ساخته شده اند که متن باز و قابل تغییر باشند. بنابراین، کاربران می توانند کد قراردادهای هوشمند را تأیید کرده و انتخاب کنند که کدام سرویس ها برای آنها بهترین عملکرد را دارند.

شما می توانید به جای آن که توسط یک نهاد یا شرکت متمرکز کنترل شوید، از یک dapp استفاده کنید؛ چرا که بر اساس فناوری غیرمتمرکز ساخته شده است. (به این کلمه عادت کنید، dapp، از اینجا به بعد زیاد مشاهده خواهید کرد.)

در حالی که برخی از امکانات دیفای ممکن است مربوط به آینده باشند، بسیاری از برنامه های غیرمتمرکز آن تاکنون راه اندازی شده اند. dapp هایی در دیفای وجود دارند که می توانید از طریق آنها استیبل کوین (ارز دیجیتالی که ارزش آن به دلار آمریکا وابسته است) ایجاد کنید، پول خود را قرض دهید و سود دریافت کنید، وام بگیرید، یک دارایی را به دارایی دیگر تبدیل کنید، دارایی بخرید یا بفروشید و استراتژی های سرمایه گذاری خودکار و پیشرفته اعمال کنید.

تقریباً تمام برنامه های دیفای در بلاک چین اتریوم، محبوب ترین بلاک چین قابل برنامه نویسی در جهان، ساخته شده اند. به‌جز اتریوم، ایاس، تزوس، ترون، کاردانو، نئو، الگوراند و ده‌ها بلاک چین دیگر قادر هستند برنامه‌های حوزه امور مالی غیرمتمرکز را میزبانی کنند.

کاربردهای دیفای

محصولات و خدمات بسیار متنوعی در دیفای وجود دارند. اکنون به معرفی سه نمونه از پرکاربردترین برنامه های دیفای می پردازیم.

وام گرفتن و وام دادن

پروتکل های وام دهی غیرمتمرکز یکی از محبوب ترین برنامه های اکوسیستم دیفای می باشند. دریافت وام و وام دهی به صورت آزاد و غیرمتمرکز مزایای بسیاری نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. این مزایا شامل پرداخت فوری، قابلیت وثیقه گذاری دارایی های دیجیتال، عدم نیاز به چک های اعتباری است.

مشابه سیستم بانکداری، کاربران پول واریز می کنند و از وام گرفتن سایر کاربران، سود دریافت می کنند. با این حال، در این مورد دارایی ها، دیجیتالی هستند و قراردادهای هوشمند وام دهندگان را به وام گیرندگان متصل کرده، شرایط وام ها را اجرا و سود را توزیع می کنند. همه این ها بدون نیاز به اعتماد به یکدیگر یا بانک واسطه اتفاق می افتد.

از آنجا که این خدمات بر روی بلاک چین های عمومی ساخته شده است، نیاز به اعتماد به حداقل می رسد و از شفافیت بالایی برخوردار است. این سیستم وام دهی ریسک طرف قرارداد را کاهش می دهد و دریافت وام و وام دهی را ارزان تر، سریع تر و در دسترس افراد بیشتری قرار می دهد.

کامپاند (Compound)، آوه (Aave) و نکسو (Nexo) از معروف ترین پلتفرم های وام دهی دیفای هستند.

خدمات بانکی پولی

از آنجا که برنامه های دیفای، برنامه های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یکی از کاربردهای بدیهی آن است. این خدمات می تواند شامل صدور استیبل کوین ها، رهن و بیمه باشد.

همزمان با رشد صنعت بلاک چین، توجه بیشتری بر ایجاد استیبل کوین ها بوجود آمده است. آنها نوعی دارایی دیجیتال هستند که معمولاً به یک دارایی دیگر وابسته هستند اما می توانند به راحتی به صورت دیجیتالی منتقل شوند. از آنجا که قیمت ارزهای رمزنگاری در برخی مواقع به سرعت نوسان می کند، می توان از استیبل کوین های غیرمتمرکز به عنوان پول دیجیتالی که توسط مقامات مرکزی صادر و کنترل نمی شود، استفاده کرد.

به عنوان مثال، دای (DAI) یک استیبل کوین وابسته به دلار است که توسط اتر (ETH) پشتیبانی می شود. برای به ازای هر دای، 1.50 دلار ETH در قرارداد هوشمند میکردائو (MakerDAO) به عنوان وثیقه قفل شده است.

در مورد خدمات اعتباری به دلیل وجود واسطه های فراوان، فرآیند دریافت وام مسکن گران و زمان بر است. با استفاده از قراردادهای هوشمند، هزینه های پذیره‌نویسی و حقوقی به میزان قابل توجهی کاهش می یابد.

صدور بیمه در بلاک چین نیاز به واسطه ها را حذف کرده و ریسک نقض بیمه نامه را کاهش می دهد. این امر می تواند منجر به مبلغ بیمه کمتر اما با همان کیفیت خدمات شود.

مهم ترین استیبل کوین های دیفای، دای، جمینی دلار (TrueUSD ،USD Coin ،(Gemini Dollar و پاکسوس استاندارد (Paxos Standard) می باشند.

صرافی غیرمتمرکز

یکی از مهم ترین برنامه های دیفای صرافی غیرمتمرکز یا به اختصار DEX می باشد. این پلتفرم به کاربران امکان معامله دارایی های دیجیتال بدون نیاز به واسطه (صرافی) را فراهم می کند. معاملات مستقیماً بین کیف پول های کاربر با کمک قراردادهای هوشمند انجام می شود.

DEX ها در واقع صرافی های ارز دیجیتال هستند که از قراردادهای هوشمند برای اجرای قوانین ترید، انجام معاملات و مدیریت ایمن سرمایه استفاده می کنند. در صرافی غیرمتمرکز هیچ اپراتوری وجود ندارد و نیاز به ثبت نام و تأیید هویت نیست.

از آنجا که صرافی های غیرمتمرکز نمی توانند کنترلی بر فرآیند صرافی داشته باشد، معمولاً کارمزد کمتری نسبت به صرافی های متمرکز دارند.

از فناوری بلاک چین می توان برای صدور و ارائه مالکیت تعداد زیادی از ابزارهای مالی استفاده کرد. این برنامه‌ها با ایجاد پلتفرمی غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان‌های امانت دار را از بین می برند.

به عنوان مثال می توان ابزار و منابعی را برای صادرکنندگان فراهم کرد تا بتوانند اوراق بهادار رمزگذاری شده ای را با پارامترهای قابل تنظیم در بلاک چین راه اندازی کنند.

اوراق مشتقه، دارایی های ترکیببی، بازارهای پیش بینی غیرمتمرکز و بسیاری موارد دیگر نیز می توانند در حوزه های دیفای جای بگیرند.

AirSwap، Balancer، Bancor و IDEX نمونه هایی از صرافی های غیرمتمرکز دیفای هستند.

چند پروژه در حوزه دیفای

تفاوت برنامه های غیرمتمرکز دیفای با بانک های سنتی

• عملیات این کسب و کارها توسط یک موسسه و کارمندانش اداره نمی شود بلکه دارای قوانینی می باشد که به صورت کد (یا قرارداد هوشمند، همانطور که در بالا اشاره شد) نوشته شده است. هنگامی که از قرارداد هوشمند در بلاک چین استفاده می شود، برنامه های غیرمتمرکز دیفای می توانند با دخالت بسیار کم انسان به طور خودکار اجرا شوند (اگرچه در عمل معمولاً توسعه دهندگان با بروزرسانی یا رفع اشکال ها، از dapp حمایت می کنند).
• کد در بلاک چین بسیار شفاف است و هر شخصی می تواند به بررسی آن بپردازد. این موضوع باعث ایجاد نوع دیگری از اعتماد در کاربران می شود، زیرا هر کس این موقعیت را دارد تا کارکرد قرارداد را بررسی کرده یا اشکالاتی را در آن پیدا کند. تاریخچه تمام تراکنش ها نیز برای همه قابل مشاهده است. این مورد ممکن است سؤالاتی را درباره حریم خصوصی برایتان ایجاد کند، اما باید گفت که تراکنش ها به صورت پیش فرض دارای نام مستعار هستند، یعنی مستقیماً با هویت واقعی شما مرتبط نیستند.
• برنامه های غیرمتمرکز بدین منظور طراحی شدند که از همان روز اول در کل جهان قابل دسترس باشند. شما چه در تگزاس و چه در تانزانیا باشید، به شبکه و خدمات دیفای مشابهی دسترسی دارید. البته مقررات محلی ممکن است اعمال شوند، اما از نظر فنی اکثر برنامه های دیفای در دسترس افرادی است که قابلیت اتصال به اینترنت دارند.
• عدم نیاز به مجوز جهت ایجاد و مشارکت: هر کسی می تواند برنامه های دیفای ایجاد کرده و یا از آنها استفاده کند. دیفای برخلاف امور مالی سنتی، به حساب کاربری یا پر کردن فرم های طولانی نیاز ندارد. کاربران از طریق کیف پول های دیجیتال خود به طور مستقیم با قراردادهای هوشمند در ارتباط هستند.
• تجربه کاربری انعطاف پذیر: از رابط کاربری برخی از dapp ها خوشتان نمی آید؟ مشکلی نیست، می توانید رابط کاربری خود را تغییر دهید. قراردادهای هوشمند مانند API باز هستند و هر کسی می تواند برنامه مختص خود را ایجاد کند.
• تعامل پذیری: برنامه های جدید دیفای می توانند با ترکیب سایر محصولات دیفای ساخته شوند. به عنوان مثال استیبل کوین ها، صرافی های غیرمتمرکز و بازارهای پیش بینی می توانند با هم ترکیب شوند تا محصولات کاملاً جدیدی را ارائه دهند.

در حال حاضر دیفای یکی از سریعترین بخش های در حال رشد در زمینه کریپتو می باشد. متخصصان دیفای برای محاسبه کشش بازار از یک معیار و اصطلاح جدید استفاده می کنند. این معیار «ارزش قفل شده در دیفای» نامیده می شود. در حال حاضر، کاربران بیش از 7 میلیارد دلار در این قراردادهای هوشمند سپرده گذاری کرده اند.

برای اتصال به این برنامه های غیرمتمرکز به یک کیف پول ارز دیجیتال با مرورگر داخلی dapp (مانند کیف پول کوین بیس) نیاز دارید.

هنوز در روزهای اولیه ظهور dapp ها به سر می بریم، بنابراین کاربران دیفای باید تحقیقات خود را در مورد محصولات و خدمات جدید انجام دهند. مانند هر کد رایانه ای، قراردادهای هوشمند می توانند در برابر خطاهای ناخواسته برنامه نویسی و هک های مخرب آسیب پذیر باشند.

آینده دیفای چگونه است؟

پول و دارایی از زمان طلوع تمدن بشری به شکل های گوناگون در دسترس عموم بوده است. ارزهای دیجیتال جدیدترین نوع آن هستند. در سال های آینده، ممکن است تمام خدمات مالی که در سیستم فیات امروزی از آن استفاده می کنیم، در اکوسیستم ارزهای دیجیتال نیز استفاده شود. ما تاکنون شاهد صدور و مبادله دارایی، وام گرفتن، قرض دادن، حق حضانت و اوراق مشتقه در ارز های رمزنگاری بوده ایم. اقدام بعدی چیست؟

نسل اول برنامه های غیرمتمرکز دیفای به شدت به وثیقه جهت ایجاد امنیت نسبت به بازپرداخت وام متکی هستند. یعنی شما باید از قبل ارز دیجیتال داشته باشید و از آن به عنوان وثیقه استفاده کنید تا بتوانید ارز دیجیتال بیشتری وام بگیرید. اکثر وام های سنتی بدون وثیقه به یک سیستم هویتی نیاز دارند، به طوری که وام گیرندگان می توانند اعتبار ایجاد کنند و مقدار وام گیری خود را افزایش دهند، دقیقاً مانند امتیازات امروزی SSN و FICO. برخلاف سیستم های هویتی و اعتباری امروز، یک هویت غیرمتمرکز باید هم جهانی و هم دارای حریم خصوصی باشد.

ما همچنین شاهد نوآوری در فضای بیمه هستیم. بسیاری از وام های دیفای امروزه دارای وثیقه بیش از حد هستند (به این معنی که وام ها به دلیل ارزش بسیار بیشتر دارایی وثیقه، اساسا امن به نظر می رسند). اما قراردادهای هوشمند در دیفای آسیب پذیر نیز هستند. اگر هکری در کد متن باز برنامه های غیرمتمرکز اشکالی پیدا کرده و از آن سو استفاده کند، میلیون ها دلار می تواند در یک لحظه خالی شوند. تیم هایی مانند Nexus Mutual در حال ساخت بیمه غیرمتمرکزی هستند که در صورت هک شدن قرارداد هوشمند، دارایی کاربران را به صورت کامل به آنها بازگرداند.

روند دیگری که شاهد آن هستیم تجربه کاربری برتر است. نسل اول dapp ها توسط علاقه مندان به بلاک چین ساخته شده بود. این dapp ها در نمایش امکانات جدید و هیجان انگیز دیفای کار بزرگی انجام دادند. آخرین نسخه برنامه های دیفای بر طراحی و سهولت استفاده به منظور جلب مخاطبان بیشتر اولویت گذاری شده است.

در آینده انتظار داریم که کیف پول های کریپتو درگاهی برای فعالیت تمام دارایی های دیجیتال باشند، درست مانند مرورگر اینترنت که امروز درگاهی برای اخبار و اطلاعات جهان محسوب می شود. داشبوردی را تصور کنید که نه تنها دارایی های شما بلکه مقدار ارزش قفل شده در پروتکل های مختلف مالی مانند وام ها، استخرها و قراردادهای بیمه را نشان می دهد.

در اکوسیستم دیفای، ما شاهد حرکت به سوی عدم تمرکز و قدرت تصمیم گیری هستیم. علیرغم کلمه "غیرمتمرکز" در دیفای، بسیاری از پروژه های امروزی دارای کلیدهای اصلی (master keys) هستند که توسعه دهندگان می توانند از طریق آن برنامه های غیرمتمرکز را خاموش یا غیرفعال کنند. این ویژگی به منظور امکان بروزرسانی آسان و قطع اضطراری شبکه در صورت وجود کد دارای اشکال فراهم شده است. جامعه دیفای در حال آزمایش روش هایی است که به سهام داران امکان رای دهی از طریق سازمان های خودمختار غیرمتمرکز مبتنی بر بلاکچین (DAO) را می دهد.

امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای DeFi چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز یا «DeFi» یک زیرساخت مالی دیجیتال در حال ظهور است که از نظر تئوری نیاز بانک مرکزی یا آژانس دولتی را برای تأیید تراکنش‌های مالی از بین می‌برد امور مالی غیرمتمرکز یک اصطلاح برای خدمات مالی در بلاک چین‌های عمومی، در درجه اول اتریوم است. با استفاده از دیفای، می‌توانید بسیاری از کارهایی را که بانک‌ها پشتیبانی می‌کنند انجام دهید. از جله این کارها میتوان به کسب سود، وام، خرید بیمه، معامله دارایی‌ها و موارد دیگر اشاره کرد. اما از طریق دیفای پروسه سریع‌تر است و نیازی به کاغذبازی یا شخص ثالث ندارد. به طور کلی، دیفای DeFi مانند کریپتو جهانی است، همتا به همتا (به معنای مستقیم بین دو نفر، نه از طریق یک سیستم متمرکز و نام مستعار) و برای همه باز است.

• 1 چرا دیفای DeFi مهم است؟
• 2 مزایای دیفای چیست؟
• 3 دیفای چگونه کار میکند؟
• 4 دیفای چه تفاوتی با بانکداری سنتی دارد؟
• 5 دیفای چه تفاوتی با بیت کوین دارد؟
• 6 چه کارهایی از طریق دیفای می توانید انجام دهید؟
• 7 چگونه مردم در DEFI درآمد کسب می‌کنند؟
• 8 سخن پایانی

چرا دیفای DeFi مهم است؟

دیفای DeFi فرض اصلی بیت‌کوین و پول دیجیتال را در نظر می‌گیرد و آن را گسترش می‌دهد و یک جایگزین دیجیتال کامل برای بانک اما بدون تمام هزینه‌های مرتبط (به برج‌های اداری، طبقات معاملاتی، حقوق بانکداران فکر کنید) ایجاد می‌کند. این پتانسیل ایجاد بازارهای مالی باز، آزاد و منصفانه‌تر را دارد که برای هر کسی که به اینترنت متصل است در دسترس باشد. ایده دیفای است که هیچ نهاد واحدی کنترلی بر آن و دفتر کل معاملات ندارد یا نمی تواند آن را تغییر دهد. بیشتر خدمات مالی که می‌توانند به عنوان دیفای DeFi تعریف شوند را می‌توان در شبکه اتریوم دومین بازار بزرگ ارزهای دیجیتال یافت، که همچنین به عنوان پلتفرمی عمل می‌کند که به سایر برنامه‌های بلاک چین اجازه می‌دهد بر روی آن ساخته شوند (از ارز دیجیتال اتریوم، اتر، برای پرداخت هزینه های معامله استفاده میشود)

مزایای دیفای چیست؟

نیاز به باز کردن حساب نیست: نیازی نیست برای چیزی درخواست دهید یا یک حساب “باز” ​​کنید. شما فقط با ایجاد یک کیف پول دسترسی پیدا می کنید.

استفاده از نام مستعار: شما نیازی به ارائه نام، آدرس ایمیل یا اطلاعات شخصی خود ندارید.

انعطاف‌پذیری: می‌توانید دارایی‌های خود را در هر زمانی، بدون درخواست اجازه، منتظر ماندن برای اتمام نقل و انتقالات طولانی و پرداخت هزینه‌های گران، جابه‌جا کنید.

سریع: نرخ‌های بهره و پاداش‌ها اغلب به سرعت به روز می شوند (به سرعت هر 15 ثانیه)، و می‌توانند به طور قابل توجهی بالاتر از بانک‌های سنتی باشند.

شفاف بودن: همه افراد درگیر می‌توانند مجموعه کامل معاملات را ببینند (شرکت‌های خصوصی به ندرت چنین شفافیتی را ارائه می دهند)

دیفای چگونه کار میکند؟

کاربران معمولاً از طریق نرم افزاری به نام dapps (برنامه‌های غیرمتمرکز) با دیفای DeFi وارد مشارکت می شوند که اکثر آنها در حال ظهور امور مالی غیر متمرکز حاضر بر روی بلاک چین اتریوم اجرا می شوند. برخلاف بانک‌های معمولی، هیچ درخواستی برای پر کردن یا افتتاح حساب وجود ندارد.

دیفای چه تفاوتی با بانکداری سنتی دارد؟

بخش بانکداری سنتی همچنین به عنوان TradFi شناخته می شود به (KYC) مشتری خود را بشناسید، متکی است که به رویه‌هایی اشاره دارد که سازمان‌های مالی برای تأیید هویت و مشروعیت مشتری قبل از انجام معامله با آنها استفاده می کنند. به طور خلاصه، یک مشتری باید ثابت کند که همان کسی است که می گوید.

اگر می‌خواهید از بانک پول قرض کنید، به چک اعتبار، مدرک هویت و احتمالاً نوعی تأیید درآمد نیاز دارید.

اما با دیفای DeFi، مشتری اغلب می تواند ناشناس باشد و اطلاعات شخصی و هویت خود را مخفی نگه دارد. تنها چیزی که معمولاً به آن نیاز دارید دارایی‌های دیجیتال است.

شرکت‌کنندگان DeFi به‌جای گذر از مؤسسات مالی، «قرارداد هوشمند» را منعقد می‌کنند، که کد رایانه‌ای است که به‌عنوان واسطه عمل می‌کند تا مطمئن شود همه به تعهدات خود عمل می‌کنند.

با حذف واسطه‌ها، دیفای «ظهور امور مالی غیر متمرکز دسترسی» را برای ایجاد یک سیستم مالی سیال و جهانی که به روی همه باز است، بدون هیچ مانعی ارتقا داد. گذشته از شناسایی مشتریان، بسیاری از بانک‌های سنتی هنگام افتتاح حساب پس انداز به حداقل سپرده نیز نیاز دارند. و اکثر حساب های پس انداز با حداقل کارمزد موجودی یا کارمزد نگهداری ماهانه نیز ارائه می شوند.

دیفای تا حدی به دلیل محدودیت‌های کمی که دارد ورود به آن متفاوت است. برای استفاده از یک برنامه دیفای DeFi ، مانند Compound، پروژه ای در بلاک چین اتریوم که بر وام‌ها متمرکز است، یا Yearn Finance، پروژه‌ای که بر وام دادن و معامله ارزهای دیجیتال تمرکز دارد، به طور کلی تنها چیزی که نیاز دارید یک کیف پول رمزنگاری و دسترسی به اینترنت است. و معمولاً حداقل بودجه مورد نیاز نیست. با این حال، اگر رمز عبور یک حساب کاربری را فراموش کنید، واقعاً از بین رفته است. هیچ شخص ثالثی برای کمک وجود ندارد.

برای شروع تعامل با برنامه‌های DeFi، می‌توانید از طریق شرکت‌هایی مانند Metamask یا سیف پال یک کیف پول دیجیتال ایجاد کنید و برای شروع مقداری ارز دیجیتال خریداری نمایید.

دیفای چه تفاوتی با بیت کوین دارد؟

در حالی که بیت کوین یک ارز دیجیتال غیرمتمرکز است که بر روی بلاک چین خود عمل می کند و بیشتر به عنوان ذخیره ارزش استفاده می شود، امور مالی غیر متمرکز مفهومی است که خدمات مالی را توصیف می کند که بر روی بلاک چین های عمومی مانند بیت کوین و اتریوم ساخته شده‌اند. دیفای کاربران را برای کسب سود یا وام گرفتن در برابر دارایی‌های ارز دیجیتال خود قادر میسازد. دیفای DeFi از برنامه‌های کاربردی مختلفی در زمینه خدمات مالی مانند معامله، استقراض، وام و مشتقات تشکیل شده است.

چه کارهایی از طریق دیفای می توانید انجام دهید؟

همانطور که در بالا ذکر شد، دیفای DeFi از ارزهای دیجیتال و قراردادهای هوشمند برای ارائه خدمات مالی بدون دخالت بانک‌ها استفاده می کند. با اضافه شدن dApp های بیشتر، امکانات کارهایی که می توانید با DeFi انجام دهید همچنان افزایش می یابد. کاربردهای محبوب تر DeFi شامل ارسال پول به هر نقطه از جهان (در زمان کم و مقرون به صرفه) است. ذخیره پول با استفاده از کیف پول های رمزنگاری شده (و کسب بازدهی بالاتر از بانک های سنتی)، قرض گرفتن و وام دادن در سطح همتا به همتا؛ معامله ارزهای دیجیتال به صورت ناشناس و در هر زمان ؛ نسخه‌های توکن‌شده سرمایه‌گذاری‌ها مانند سهام، وجوه، سایر دارایی‌های مالی و مبادله توکن‌های غیرقابل تعویض (NFT) ، تامین مالی جمعی؛ و خرید بیمه با کمک شرکت‌ها از جمله دیگر کاربردهای دیفای است.

چگونه مردم در DEFI درآمد کسب می‌کنند؟

بیش از چند راه وجود دارد که مردم سعی می کنند از رشد دیفای DeFi سرمایه‌گذاری کنند. یک استراتژی ایجاد درآمد غیرفعال با استفاده از برنامه‌های وام دهی مبتنی بر اتریوم است. اساساً کاربران پول خود را قرض می دهند و از وام‌ها سود ایجاد می کنند. یکی دیگر از استراتژی‌های مورد استفاده، بازدهی است، روشی پرمخاطره‌تر توسط معامله‌گران پیشرفته‌تر، که در آن کاربران تعداد بی‌شماری از توکن‌های DeFi را به امید یافتن فرصت‌هایی برای بازدهی بیشتر اسکن می‌کنند، اما پیچیده است و ممکن است شفافیت نداشته باشد.

سخن پایانی

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) یک فناوری مالی در حال ظهور است که بر اساس دفتر کل توزیع شده ایمن مشابه آنچه توسط ارزهای دیجیتال استفاده می شود، است. این سیستم کنترل بانک ها و موسسات را بر پول، محصولات مالی و خدمات مالی حذف می کند. هزینه‌هایی را که بانک‌ها و سایر شرکت‌های مالی برای استفاده از خدمات خود دریافت میکنند، حذف میکند.

همه چیز درباره سیستم امور مالی غیر متمرکز دیفای Defi

دیفای یا (Decentralized Finance) یک سیستم امور مالی دیجیتالی است که به صورت غیرمتمرکز فعالیت می‌کند. اما بازارهای مالی معمولی و سنتی به صورت متمرکز کار می‌کنند. بدین معنی که مبادلات در آن‌ها تحت نظارت و کنترل افراد و ارگان های خاص عمدتاً دولتی و حکومتی است.

آنچه در این مقاله می خوانید

دیفای چیست ؟

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) یک فناوری مالی در حال ظهور است که بر اساس دفتر کل توزیع شده ایمن مشابه آنچه توسط ارزهای دیجیتال استفاده می شود، است. این سیستم هزینه هایی را که بانک ها و سایر شرکت های مالی برای استفاده از خدمات خود دریافت می کنند حذف می کند. شما به جای اینکه پول خود را در بانک نگه دارید، آن را در یک کیف پول دیجیتال امن نگه دارید. دیفای یا (Decentralized Finance) یک سیستم مالی دیجیتالی است که به صورت غیر متمرکز فعالیت می‌کند. بازارهای مالی معمولی و سنتی به صورت متمرکز کار می‌کنند. بدین معنی که مبادلات در آن‌ها تحت نظارت و کنترل افراد و ارگان های خاص عمدتاً دولتی و حکومتی است. مهم ترین تصمیمات کلان بازار از جمله میزان و شیوه ورود نقدینگی و چاپ پول، جهت دهی به جریان حرکت بازار، کنترل جریانات و نوسانات مالی و برخی دیگر از سازوکارهای کنترل و نظارت بر بازار را سازمان ها و نهادها مربوط به حکومت تعیین می‌کنند.

ویژگی اصلی امور مالی غیر متمرکز دیفای

طراحی شبکه بلاک چین به گونه ای است که به صورت کاملاً مستقل و غیر متمرکز (Decentralized) فعالیت می‌کند و تحت کنترل فرد یا سازمانی خاص نمی باشد. بلکه تمام کاربران شبکه در نظردهی و تصمیمات آن مشارکت دارند. به بیان جامع تر، دیفای یک سیستم مالی است که می‌توان با استفاده از آن، کلیه خدمات و فعالیت های مالی را بر بستر بلاک چین ایجاد نموده و آن ها را توسعه داد. در ادامه به معرفی کامل سیستم دیفای و کاربردهای آن می پردازیم. با این مقاله جذاب در رمزینو همراه ما باشید و در پایان نظر خود را حتما با ما به اشتراک بگذارید.

5 مزیت مهم دیفای

1-بی واسطه بودن: در سیستم های مالی معمولی و سنتی، موسسات و ارگان های متمرکز از جمله بانک مورد نیاز است. اما در سیستم غیرمتمرکز نیاز به هیچ واسطه یا نهاد مرکزی وجود ندارد. انجام معاملات در سیستم‌های متمرکز مانند بانک، کارمزدهای نسبتاً بالایی به همراه دارد.

2-سریع و مقرون به صرفه بودن: انجام تراکنش ها در سیستم بانکی ممکن است به چند ساعت تا چند روز زمان نیاز داشته باشد. اما با استفاده از دیفای تمام فعالیت های مالی در کمترین زمان ممکن و هزینه بسیار ناچیز انجام می‌شود. همچنین برای گرفتن وام با استفاده از دیفای نیاز به افراد ضامن و واسطه ندارید و تنها با وثیقه‌های دیجیتالی می توانید وام مورد نیاز خود را به سرعت دریافت کنید. حذف واسطه ها باعث کاهش هزینه ها و افزایش سرعت انجام کارها می‌شود.

3-امنیت بالا: از دیگر مزایای سیستم Defi این است که داده ها و اطلاعات ثبت شده در بلاک چین به هیچ وجه قابل تغییر یا دست‌کاری نیستند و تمام اطلاعات مستقیماً برای نودهای شبکه ارسال می‌شود.

4- عدم محدودیت دسترسی: بلاکچین و ارزهای دیجیتال عملاً حد و مرزی ندارند. یعنی هیچ دولت یا سازمانی نمی‌تواند از رشد و فعالیت آن‌ها جلوگیری کند و تحریم ها اثری روی آن‌ها ندارند. در ساختارهای مالی متمرکز، کشورهایی که در تحریم هستند نمی‌توانند به فعالیت های مالی بین المللی دسترسی داشته باشند.

5-غیرامانی بودن: در روش سنتی، شما باید دارایی خود را در قالب یک حساب بانکی نزد بانک به امانت بسپارید. اما تمام دارایی شما در دیفای داخل کیف پول ارز دیجیتال شخصی شما نگهداری می شود و فقط خودتان به آن دسترسی دارید.

مهمترین کاربردهای دیفای چیست

علی رغم اینکه برای امور مالی نامتمرکز کاربردهای مختلفی وجود دارد، در حال حاضر تمرکز خدمات آن شامل سه حوزه زیر می باشد:

صرافی غیرمتمرکز

با توجه به محدودیت هایی که کشورها و صاحبین صرافی ارز دیجیتال متمرکز روی کاربران اعمال می کنند می‌توان انتظار رشد صرافی های غیر متمرکز ارز دیجیتال مثل پنکیک سواپ ظهور امور مالی غیر متمرکز و یونی سواپ را در آینده نزدیک متصور بود. صرافی های دیفای که بر روی بستر بلاک چین فعال هستند، امکان خرید و فروش بدون واسطه دارای دیجیتالی را فراهم می نمایند.

کارمزد انجام فعالیت ها در صرافی های غیر متمرکز بسیار پایین است. این صرافی ها نیاز به احراز هویت ندارند.

ارائه خدمات بانکی و پولی

یکی دیگر از خدمات قابل ارائه در این نظام مالی، صدور آسان انواع استیبل کوین ها (ارز دیجیتال با ثبات که دارای پشتوانه ای پایدار مثل دلار است) و ارزهای دیجیتالی و رهن و بیمه نامه و غیره می باشد. به کمک قراردادهای هوشمند، می توانید با سرعت بالا و چالش های کمتر نسبت به نظام بانکی سنتی، از این خدمات استفاده کنید.

در همین رابطه یک مقاله مفید و مهم بخوانید: توکن غیرمثلی NFT چیست؟

استیبل کوین چیست؟

استیبل کوین ها با هدف کنترل و کاهش نوسانات بازار ارزهای دیجیتال ایجاد شدند. استیبل کوین ها برخلاف دیگر ارزهای دیجیتال تحت نظارت و کنترل نهادهای متمرکز مانند موسسات مالی قرار دارند. به عنوان مثال استیبل کوین دای (DAI) با ارز دیجیتال اتر (ETH) پشتیبانی می شود و وابسته به دلار می باشد. به ازای هر واحد ارز دیجیتال دای 1.50 دلار (اتر) در قرارداد هوشمند میکردائو (MakerDAO) به صورت وثیقه ذخیره می شود. از دیگر ارزهای دیجیتال باثبات معروف و مهم دیفای می‌توان به جمینی دلار (Gemini Dollar)، یو اس دی کوین (USD Coin)و پاکسوس استاندارد (Paxos Standard) اشاره کرد.

تتر یک نوع استیبل کوین است

امکان اخذ وام در دیفای

برخلاف روش مراجعه به بانک برای دریافت تسهیلات مالی که عمدتاً با سختی و پیچیدگی همراه است، در پلتفرم‌های مالی حوزه دیفای گرفتن وام را برای شما آسان کرده اند. امکان پرداخت فوری، وثیقه گذاری با دارایی دیجیتال، عدم نیاز به چک و سفته از جمله مزایای این امکان جذاب Defi است. در این ساختار، کاربران می‌توانند با واریز ارز دیجیتال، سود دریافت کنند. عملیات بدون واسطه و بین کاربران صورت می پذیرد.

از مهم ترین و معروف ترین برنامه های وام دهی دیفای می‌توان به کامپاند (Compound)، آوه (Aave)، نکسو (Nexo) اشاره کرد.

تاریخچه سیستم دیفای Defi

با ایجاد ارز دیجیتال بیت کوین، مفهوم دیفای (DEFI) نیز وارد عرصه دیجیتالی شد. تا قبل از روی کار آمدن شبکه بلاک چین، هیچ سیستم غیرمتمرکزی وجود نداشت که به صورت مستقل و مشارکتی به انجام فعالیت بپردازد. در این شرایط، در شبکه بیتکوین فقط از دیفای برای انتقال پول استفاده می‌شد، اما در سال 2017 با ایجاد و معرفی پروتکل مبتنی بر اتریوم میکر-دائو (MakerDAO) حوزه دیفای دستخوش تغییرات بسیار زیادی شد. در نتیجه این تغییرات، کاربران به جز انتقال پول می‌توانستند دارایی های دیجیتالی را به عنوان وثیقه قرار داده و در ازای آن‌ها از سیستم وام بگیرند.

امور مالی غیر متمرکز دیفای شامل تمام برنامه های دارایی دیجیتالی، انواع پروتکل های شبکه، قرارداد هوشمند و نرم افزارهای غیر متمرکز (DApps) می‌باشد. در حال حاضر بلاک چین اتریوم مناسب ترین گزینه برای اجرا و پیاده سازی دیفای است.

بلاک چین اتریوم و دیفای

شبکه بلاکچین اتریوم هم اکنون میزبان برنامه های متعددی مانند سیستم های بانکی، پرداخت و وام دهی غیرمتمرکز می باشد. تمامی این نظام ها به یکدیگر متصل هستند و به صورت یکپارچه با یکدیگر فعالیت می‌کنند.

قرارداد هوشمند در امور مالی غیر متمرکز

برای اجرای صحیح دیفای به قرارداد هوشمند (Smart Contract) نیاز داریم. قراردادهای هوشمند برای فعالیت خود، نیاز به بستر بلاکچین دارند. با استفاده از قابلیت های این شبکه، قرارداد هوشمند بدون نیاز به واسطه یا تضمینی خاص، ضمانت اجرایی خواهد داشت. یعنی بعد از ایجاد و اجرای آن، امکان ایجاد هیچ‌گونه تغییری در آن وجود ندارد. قرارداد در زمان مقرر حتماً به اجرا در خواهد آمد و به هیچ وجه امکان متوقف سازی آن وجود ندارد.

قراردادهای هوشمند لازمه ایجاد و اجرای برنامه های غیر متمرکز و DApp می باشد. همچنین با استفاده از قراردادهای هوشمند برای ایجاد ارزهای دیجیتال جدید نیز استفاده کرد.

بهترین بلاک چین برای اجرای قرارداد هوشمند

بلاک چین اتریوم در حال حاضر بهترین و مناسب ترین بستر قراردادهای هوشمند و برنامه های دیفای و DApps است. همچنین بلاک چین های ایاس (EOS)، تزوس (Tezos)، ترون (TRX)، کاردانو (Cardano)، نئو (NEO) و… نیز می‌توانند بستر برنامه های مالی غیر متمرکز دیفای باشند. از آنجایی که ثبت قرارداد هوشمند غیر قابل تغییر و متوقف ناپذیر است، اگر مشکلی وجود داشته باشد هیچ کاری نمی‌توان انجام داد و قرارداد هوشمند به همان صورت اجرا خواهد شد.

برنامه های Defi چطور به بهبود کسب و کار کمک می کند؟

دیفای با این هدف ایجاد شد که بتواند تمام امور مالی از جمله وام، معاملات مالی، ذخیره سازی، بیمه و… را به صورت غیر متمرکز و دیجیتالی انجام دهد. همچنین هیچ محدودیتی در انجام معاملات مالی وجود نداشته باشد و تحریم ها اثری در آن ها نداشته باشد، امور مالی با بالاترین سرعت انجام شوند و هزینه کارمزد نیز کاهش زیادی پیدا کند.

ایجاد شفافیت مالی

دیفای می‌تواند سیستم‌های مالی پایدار و شفاف را ایجاد کند. تمام افراد در سرتاسر دنیا با استفاده از اینترنت می‌توانند به قراردادهای هوشمند و استفاده از سیستم مالی دسترسی پیدا کنند. اسمارت کانترکت ها معمولاً به صورت متن باز هستند و قابلیت تغییر را نیز دارند. کاربران به راحتی می توانند قرارداد هوشمند مناسب خود را ایجاد کنند.

قابلیت DApp در دیفای

به طور مثال DAppهایی در دیفای موجود است که با استفاده از آن‌ها می‌توانید استیبل کوین ایجاد نموده، دارایی خود را قرض داده و سود آن را دریافت کنید. یا اینکه با استفاده از وثیقه دیجیتالی وام بگیرید، دارایی‌های دیجیتالی خود را تبدیل کنید و خرید و فروش ارز دیجیتال انجام دهید. در کل تمام امور مالی در سیستم های سنتی و معمولی با دیفای قابل اجرا می باشند.

سایر کاربردهای دیفای

با استفاده از دیفای می‌توان نسبت به ارائه مالکیت ابزارهای مالی و صدور آن ها اقدام نمود. انجام فعالیت هایی شامل عرضه اولیه توکن سهامی با این سیستم امکان پذیر است. افراد با استفاده از Defi می توانند برای دارایی‌های فیزیکی خود مانند املاک، اوراق بهادار و… ارز دیجیتال ایجاد کنند.

کسب درآمد از دیفای

همانگونه که بیان شد، کاربران می‌توانند با وام دادن دارایی‌های خود، از بهره وام ها سود دریافت کنند. هرچند این سیستم ها پیچیدگی های خاص خود را دارند و هنوز به صورت کامل در حوزه های مالی جا افتاده نیستند. اما شاید این سوال برای شما پیش بیاید که آیا سرمایه گذاری در Defi مطمئن است؟ پاسخ این سوال فعلاً خیر است. این نوع سرمایه گذاری ریسک بالایی دارد. با این وجود تعداد زیادی از فعالان بازارهای دیجیتالی بر این باورند که پروژه های دیفای آینده حوزه مالی دنیا هستند و می‌توان با استفاده از آن به ثروت زیادی دست پیدا کرد.

یک مقاله جذاب دیگر در همین زمینه: استخراج ارز دیجیتال و روش های اجرای آن

پروژه های شکست خورده دیفای

با اینکه سیستم امور مالی غیر متمرکز پروژه های موفق زیادی داشته است، اما تعدادی از پروژه های دیفای نیز با شکست مواجه شده و خسارات زیادی را ایجاد نموده اند. از جمله پروژه (YAM meme Coin) که تنها در 35 دقیقه توانست سرمایه بازار را از 60 میلیون دلار به صفر برساند. همچنین پروژه های پیتزا و هات داگ نیز سرنوشتی مشابه داشتند و سرمایه گذاران مقدار زیادی از سرمایه خود را در آن‌ها از دست دادند.

ارزهای دیجیتال حوزه Defi

پروژه های دیفای ارزهای دیجیتال زیادی در قالب توکن و استیبل کوین ایجاد کرده اند. در ادامه تعدادی از ارزهای دیجیتال مهم و با ارزش دیفای را بررسی می کنیم.

ارز دیجیتال چین لینک (ChainLink)

هدف اصلی چین لینک اتصال دنیای واقعی به قرارداد هوشمند می باشد. بلاک چین ها امکان دسترسی مستقیم به اطلاعات خارج از شبکه را ندارند. برای این کار نیاز به واسطه وجود دارد. این واسطه اوراکل (Oracle) نام دارد. تا قبل از ایجاد چین لینک امکان دسترسی به اطلاعات خارج از بلاک چین وجود نداشت.

ارز دیجیتال آوه AVVE

آوه یک پروتکل وام دهی پیشرفته و کارامد است و با این هدف ایجاد شده است. ایمن سازی شبکه و امکان مشارکت در آن با استفاده از توکن آوه مقدور می باشد.

ارز دیجیتال یرن فایننس YFI

این پروژه به منظور جمع کردن خودکار نقدینگی ایجاد شد که فرصتی برای ایجاد محصول جدید فراهم می‌کند. با استفاده از توکن YFI می‌توان در این پروژه سرمایه گذاری کرد.

ارز دیجیتال یونی سوآپ UNI

صرافی غیر متمرکز یونی سوآپ یکی از مهم ترین صرافی های حال حاضر دنیای دیجیتال است. این صرافی یکی از پرژه های موفق دیفای می‌باشد. ارز اختصاصی این صرافی یونی (UNI) نام دارد.

ارز دیجیتال کامپ Comp

پروتکل کامپاند (Compound) یکی دیگر از سیستم های وام گیری و وام دهی غیرمتمرکز می باشد. برای مشارکت و تصمیم گیری در این شبکه از توکن کامپ استفاده می شود. صرافی کوین بیس (Coin Base) از این پروژه حمایت کرده است.

سوالات متداول

1-آیا DeFi سرمایه گذاری خوبی است؟

افرادی که از طریق شبکه های دیفای وام می دهند معمولاً از نرخ های بهره بسیار بالاتری نسبت به موسسات مالی سنتی برخوردار می شوند. افزایش شفافیت و امنیت: قراردادهای هوشمند منتشر شده بر روی یک بلاک چین، همراه با تمام سوابق تراکنش های تکمیل شده، برای هر کسی قابل بررسی است.

2-چگونه با دفای درآمد کسب کنیم؟

ساده ترین راه برای کسب درآمد غیرفعال از طریق دفای این است که ارز دیجیتال خود را در یک پلتفرم یا پروتکل سپرده گذاری کنید که برای آن یک APY (بازده درصدی سالانه) به شما پرداخت می کند.

3-آیا بیت کوین یک تامین مالی غیرمتمرکز است؟

بیت کوین یک ارز دیجیتال است. دفای برای استفاده از ارز دیجیتال در اکوسیستم خود طراحی شده است، بنابراین بیت کوین آنقدر که بخشی از آن است، DeFi نیست.

جدیدترین مقالات ارز دیجیتال با رمزینو

مقاله ای که خواندید، توسط تیم تولید محتوای رمزینو به طور اختصاصی برای شما نوشته شده است. اگر این مقاله در افزایش دانش و آگاهی شما درباره دنیای بلاک چین و ارزهای دیجیتال موثر بود، حتماً آن را در شبکه های اجتماعی به اشتراک بگذارید و رمزینو را به دوستان خود معرفی کنید. در پایان اگر در خصوص این محتوا سوال یا نظری داشتید، در بخش دیدگاه ها، با ما در ارتباط باشید.