سود ماه شمار چیست و چگونه محاسبه میشود؟
بر اساس آخرین آیین نامه‌ی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران برای سپرده‌های کوتاه مدت نحوه‌ی محاسبه‌ی سود از روز شمار به ماه شمار محاسبه خواهد شد. میزان نرخ سود حساب‌های کوتاه نیز ۱۰درصد محاسبه خواهد شد.
سود ماه شمار امروزه یکی از مواردی است که در زمینه‌ی سود بانکی بر سر زبان‌ها افتاده است. تبدیل سود بانکی از حالت روزشمار به حالت ماه شمار موافقان و مخالفان خاص خود را دارد. اطلاعات لازم درباره‌ی نحوه‌ی محاسبه سود ماه شمار، ویژگی و دیگر مسائل را در این مقاله مورد بررسی قرار می‌گیرد.
سود ماه شمار چیست؟
بر اساس آخرین آیین نامه‌ی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران برای سپرده‌های کوتاه مدت نحوه‌ی محاسبه‌ی سود از روز شمار به ماه شمار محاسبه خواهد شد. میزان نرخ سود حساب‌های کوتاه نیز ۱۰درصد محاسبه خواهد شد.
در جلسه‌ای که شورای پول و اعتبار در آذر ماه سال ۱۳۹۷برگزار گردید، تصمیم بر این شکل شد که نرخ سود حساب های کوتاه مدت از روز شمار به سود ماه شمار محاسبه گردد. سود ماه شمار برای حساب های کوتاه مدت از بهمن ماه سال جاری توسط بانکها اجرا خواهد شد.
سود ماه شمار چه تفاوتی با سود روز شمار دارد؟
سود ماه شمار برای حساب های کوتاه مدت به گونه‌ای است که سود بانکی برای این قبیل حساب‌ها بر اساس پایین ترین نرخ حساب شما محاسبه می‌گردد.یعنی اگر در حساب شما ۲۵۰ میلیون تومان وجود داشته باشه و در روز آخر ماه این مقدار به ۵۰ میلیون برسد، سود ماه شمار حساب کوتاه مدت شما بر اساس پایین ترین مقدار حساب شما یعنی ۵۰ تومان محاسبه میشود. این موضوع مخالفان و موافقان خاص خود را دارد.
با این حساب سود ماه شمار حساب‌های کوتاه مدت بر اساس تصمیمات شورای پول و اعتبار صورت گرفته و بانک مرکزی نیز آن را تایید کرده است. این بخشنامه را حمیدرضا غنی آبادی و محمد خدایاری در اداره کل مقررات، مجوز‌های بانکی و مبارزه با پولشویی و اداره مطالعات و مقررات بانکی امضا کرده و به بانکها ابلاغ شده است.
سود ماه شمار حساب‌های کوتاه مدت چه کسانی را متضرر میکند؟
قبل از پاسخ به این سوال بهتر است نرخ سود روز شمار را مورد بررسی قرار دهیم. نرخ سود روز شمار به این معنی است که سود حساب شما بر اساس پایین ترین نرخ حساب بانکی شما مورد محاسبه قرار می‌گیرد. همین موضوع باعث شده که بسیاری از افراد به وسیله‌ی این سیاست اقتصادی که از دهه‌ی هفتاد وارد بانک‌های ایران شده است اقدام به سواستفاده کنند.
به گفته‌ی حسین هاشمی رئیس اسبق بانک تجارت، سیاست نرخ سود ماه شمار توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بیشترین ضرر را به سوداگران و کسانی که در بازارهای طلا و سکه مشغول فعالیت هستند و باعث ایجاد اختلال و یا افزایش قیمت در این بازارها میشوند، بیشترین ضرر را متحمل میشوند.
درواقع سوداگران در زمانی که نرخ سود روز شمار بود، وضعیت وشرایط را به نفع خود برمیگردانند. به طوری که این افراد پول خود را از بانک بیرون کشیده و به مبادله با آن می‌پردازند و در عین حال در آخرین ساعات اداری پول بیشتری را به حساب خود واریز می‌کردند. در این وضعیت بانک بیشترین ضرر را متحمل می‌شد و این سوداگران بیشترین استفاده را از این سیاست می‌کردند.
مشکل دیگری که با افزایش سودهای روزشمار وجود داشت این بود که در حالی که سپرده گذار از پولش استفاده می کند، اما بانک به دلیل اینکه پول یاد شده در حساب هایش منعکس شده طبق قوانین بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران می تواند تا نود درصد این منابع را تسهیلات دهد. به هرحال هر واحد پولی که وارد بانک می شود منجر به افزایش حجم سرعت پول در گردش می شود و این موضوع نیز رابطه متقابلی با افزایش نقدینگی و تورم دارد.
اما امروزه به لطف سیاست های صحیح بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و تبدیل نرخ حساب های کوتاه مدت به نرخ سود ماه شمار کمک بسیار زیادی به از بین بردن سوءاستفاده های صورت گرفته توسط سوداگران و افراد سود جو کرده است.
تفاوت سود ماه شمار و روز شمار
چه کسانی از نرخ سود ماه شمار حساب‌های کوتاه مدت سود می‌برند؟
بدون شک با به کارگرفتن سیاست سود ماه شمار برای بانک‌های خصوصی و دولتی این امکان فراهم میشود تا بسیاری از مشکلات بانکها حل شود. بانکها در این سیاست بهترین سود و نتیجه را می‌گیرند.
این عامل به خودی خود باعث کاهش سرعت گردش پول میشود. از طرفی این نکته را نباید فراموش کرد که نرخ سود ماه شمار باعث تثبیت پول در حساب‌های بانکی شده و از همین طریق بانکها می‌توانند از سپرده‌ها نهایت استفاده را ببرند و به اهداف خود برسند.
نحوه محاسبه سود بانکی بلند مدت و کوتاه مدت
ساعد نیوز: بسیاری از مشتریان و حتی کارمندان بانکی با افتتاح حساب سرمایه گذاری در ذهنشان این سوال بوجود می آید حساب سپرده روز شمار که سود سپرده شان چگونه محاسبه می شود.
همه ما به نوعی مشتریان بانک های مختلف هستیم و در بانک های مختلف حساب های مختلف داریم که به حساب های سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت ما سود تعلق می گیرد.
برای بسیاری از مشتریان بانکی همیشه این سوال بوده که با چه فرمولی می توان سود سپرده را محاسبه کرد، عصربانک در ادامه به ساده ترین روش ممکن نحوه محاسبه سود سپرده های بانکی را آموزش میدهد.
نحوه محاسبه سود سپرده‌های بانکی به صورت روزشمار
سود سپرده‌های بانکی به صورت روزشمار و با نرخ سود علی الحساب با بررسی های عصر بانک طبق فرمول زیر محاسبه می شود:
(مدت به روز) × (نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری) تقسیم بر۳۶۵۰۰ = سود سپرده های کوتاه مدت روز شمار
مثال:سود ۳۰روز برای یک حساب کوتاه مدت روز شمار که بطور متوسط ۱میلیون تومان موجودی داشته با نرخ ۲۰درصد میشود:
۱۶۴۳۸ تومان =(۳۶۵۰۰) /(۳۰*۲۰*۱۰۰۰۰۰۰)
قابل ذکر است برای محاسبه سود سپرده روزشمار، کمترین مبلغ مانده سپرده در روز حساب می شود.
نحوه محاسبه سود سپرده‌های بلند مدت بانکی
سود سپرده‌های بلند مدت بانکی شامل (۱ساله- ۲ساله- ۳ساله -۴ساله -۵ساله )یا کوتاه مدت ویژه (۳ماهه-۶ماهه-۹ماهه)طبق ضوابط و مقررات موجود به صورت ماهیانه و با نرخ سود علی الحساب با بررسی های عصربانک، طبق فرمول زیر محاسبه می شود:
(نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری)=سود یکسال برای سپرده مورد نظر
سود یکسال برای سپرده مورد نظر تقسیم بر ۱۲=سود یک ماه برای سپرده مورد نظر
در نتیجه چنانچه پرداخت سود سالانه باشد، نرخ سالانه و در صورتی که پرداخت سود ماهانه باشد نرخ سود ماهانه از تقسیم نرخ سالانه بر 12 تعیین میشود.
مثال:سود یک ماه برای یک حساب بلند مدت ۱ساله که ۱میلیون تومان موجودی داشته با نرخ ۲۲درصد میشود:
حساب سپرده روز شمار
پایگاه خبری تحلیلی بانک مردم: همه ما به نوعی مشتریان بانک های مختلف هستیم و در بانک های مختلف حساب های مختلف داریم که به حساب های سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت ما سود تعلق می گیرد.
به گزارش بانک مردم، برای بسیاری از مشتریان بانکی همیشه این سوال بوده که با چه فرمولی می توان سود سپرده را محاسبه کرد، در ادامه به ساده ترین روش ممکن نحوه محاسبه سود سپرده های بانکی را آموزش میدهد.
نحوه محاسبه سود سپرده‌های بانکیسود سپرده‌های بانکی به صورت روزشمار و با نرخ سود علی الحساب با بررسی های طبق فرمول زیر محاسبه می شود:(مدت به روز) × (نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری) تقسیم بر۳۶۵۰۰ = سود سپرده های کوتاه مدت روز شمارمثال:سود ۳۰روز برای یک حساب کوتاه مدت روز شمار که بطور متوسط ۱میلیون تومان موجودی داشته با نرخ ۲۰درصد میشود:۱۶۴۳۸ تومان =(۳۶۵۰۰) /(۳۰*۲۰*۱۰۰۰۰۰۰)قابل ذکر است برای محاسبه سود سپرده روزشمار، کمترین مبلغ مانده سپرده در روز حساب می شود.به گزارش تابناک، سود سپرده‌های بلند مدت بانکی شامل (۱ساله- ۲ساله- ۳ساله -۴ساله -۵ساله )یا کوتاه مدت ویژه (۳ماهه-۶ماهه-۹ماهه)طبق ضوابط و مقررات موجود به صورت ماهیانه و با نرخ سود علی الحساب با بررسی های عصربانک، طبق فرمول زیر محاسبه می شود:(نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری)=سود یکسال برای سپرده مورد نظرسود یکسال برای سپرده مورد نظر تقسیم بر ۱۲=سود یک ماه برای سپرده مورد نظردر نتیجه چنانچه پرداخت سود سالانه باشد، نرخ سالانه و در صورتی که پرداخت سود ماهانه باشد نرخ سود ماهانه از تقسیم نرخ سالانه بر ۱۲ تعیین میشود.حساب سپرده روز شمار مثال:سود یک ماه برای یک حساب بلند مدت ۱ساله که ۱میلیون تومان موجودی داشته با نرخ ۲۲درصد میشود:سود یکسال کامل ۲۲۰۰۰۰ تومان = (٪۲۲*۱۰۰۰۰۰۰)سود یکماه کامل ۱۸۳۳۳ تومان = (۱۲/۲۲۰۰۰۰)
حساب سپرده روز شمار
سود روزشمار، ماه شمار شد
سیاوش رضایی
خبرنگار
از دیروز نخستین گام بانک مرکزی برای اصلاح نرخ‌های سود بانکی به صورت عملی آغاز شد. به‌طوری که از نخستین روز بهمن ماه پرداخت سود روزشمار متوقف و محاسبه ماه شمار جای آن را گرفت.
پیش از این شورای پول و اعتبار دریک‌هزار و دویست و شصت و دومین جلسه خود که در بیستم آذرماه امسال برگزار شد تصویب کرد که معیار پرداخت سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی از روزشمار به ماه‌شمار تغییر یابد؛ به گونه‌ای حساب سپرده روز شمار که حداقل مانده حساب در ماه مبنای محاسبه سود سپرده‌های مزبور باشد. بدین ترتیب بانک مرکزی به عنوان پیشنهاد دهنده این مصوبه به شبکه بانکی 10 روز مهلت داد تا از اول بهمن ماه نحوه محاسبه سود سپرده‌های کوتاه مدت خود را تغییر دهند. بر این اساس تمام حساب‌های سپرده کوتاه‌مدت فارغ از مقطع افتتاح سپرده، از تاریخ اول بهمن‌ماه سال‌جاری و صرفاً برای دوره‌های زمانی پس از تاریخ مذکور، مشمول تغییر در نحوه محاسبه سود مطابق فرمول نرخ سود ضرب در تعداد روزهای ماه ضرب در کمترین مانده طی ماه خواهند شد.
مبنای پرداخت سود چه سپرده‌هایی تغییر کرد
درحال حاضر مصوبه شورای پول و اعتبار تنها سپرده‌های کوتاه مدت را شامل میشود که دراین بخش فقط حداقل مانده این نوع سپرده‌ها تغییر کرده است. براین اساس سایر شرایط و ضوابط سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی نظیر حداکثر نرخ سود علی‌الحساب (در حال حاضر ۱۰ درصد) و شرط حداقل مانده جهت بهره‌مندی از سود سپرده به مدت یکماه ممتد مانند گذشته به قوت خود باقی است و صرفاً مبلغ مبنای محاسبه سود از حالت حداقل مانده روزانه به حالت حداقل مانده ماهانه تغییر یافته است.
اما سایر سپرده‌های بانکی نظیر سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت و کوتاه‌مدت ویژه همچنان به قوت خود باقی است و تغییرات فوق سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت را شامل نمی‌شود.
ترکیب سپرده‌های بانکی تغییر کرده است
درماه‌های اخیر تحولاتی که در بخش‌های واقعی اقتصاد ایران به خصوص بازار ارز و نوسانات آن اتفاق افتاد باعث شد تا ترکیب سپرده‌های بانکی تغییر کند.
درحالی که همواره تمایل سپرده گذاران در سال‌های اخیر برای بهره‌مندی از حداکثر سود بانکی به سمت سپرده‌های بلندمدت بوده است، اما از ابتدای سال‌جاری تا پایان مهرماه تمایل مردم برای افتتاح سپرده‌های کوتاه مدت بیشتر شده است. درواقع تلاطماتی که در بازار ارز و کالا رخ داده مردم را به سمت سرمایه‌گذاری سوق داده است که از نقدشوندگی بالاتری برخوردار باشند تا درکوتاه‌ترین زمان و در صورت نیاز سپرده خود را به دارایی‌های دیگر مانند ارزو طلا تبدیل کنند. پس از نوسانات و جهش ارزی به‌طور قطع بخشی از سپرده‌های بانکی و به‌طور عمده سپرده‌های بلندمدت یا از بانکها خارج شده یا به سپرده‌های کوتاه مدت تبدیل شده‌اند تا از بازارپرنوسان ارز و طلا سود بیشتری به دست آورند.
براساس آمار رسمی بانک مرکزی در هفت ماهه امسال (تا پایان مهر ماه) مانده سپرده‌های کوتاه مدت افزایش و حجم سپرده‌های بلندمدت کاهش یافته است.
برپایه این آمارها درپایان مهر امسال، مجموع سپرده‌های بانکی شامل سپرده‌های دیداری و غیردیداری حدود ۱۶۴۹ هزار میلیارد تومان بوده است.
سپرده‌های دیداری که شامل حساب‌های جاری و چک‌های صادر شده میشود، تنها سهم 12 درصدی از مانده سپرده‌های بانکی دارد و بخش عمده سپرده‌های بانکی یعنی۸۸ درصد متعلق به سپرده‌های غیر دیداری بوده است. سپرده‌های غیر دیداری نیز عمدتاً شامل سرمایه گذاری‌های مدت دار میشوند. در سال ۱۳۹۶، بخش عمده سپرده‌های مدت دار مربوط به سپرده‌های بلندمدت بوده اما در سال ۱۳۹۷ با افزایش حجم سپرده‌های کوتاه مدت بانکها و کاهش سپرده‌های بلندمدت، ترکیب سرمایه گذاری‌های مدت دار تا حدی روبه تغییر بوده است. براساس گزارش بانک مرکزی، حدود ۶۲ درصد سرمایه گذاری‌های مدت دار اشخاص غیردولتی نزد بانکها (معادل ۸۳۲ هزار میلیارد تومان) مربوط به سپرده‌های بلندمدت بوده که در مقایسه با رقم مشابه در پایان سال ۱۳۹۶، حدود ۶ واحد درصد کاهش یافته است.
این درحالی است که از ابتدای سال ۱۳۹۷، مانده سپرده‌های کوتاه مدت در بانکها شروع به افزایش کرده و سپرده‌های بلندمدت با سرعت نسبتاً کمتری کاهش یافته است.
پس از چند ماه متوالی شیب نزولی در مانده سپرده‌های بلندمدت، با ثبات نسبی قیمت دلار در مهرماه ۱۳۹۷، مانده سپرده‌های بلندمدت حدود یک درصد نسبت به شهریور افزایش یافته است.
سود براساس ماهیت سپرده‌ها پرداخت میشود
در همین زمینه معاون اقتصادی بانک مرکزی گفت: در روش قبل، سود سپرده بر اساس حداقل موجودی در هر روز حساب سپرده روز شمار محاسبه می‌شد که این روش به محاسبه سود سپرده در هر ماه تغییر کرده است.پیمان قربانی در گفت‌وگو با شبکه خبر، با اشاره به تصمیمات در نظر گرفته شده در خصوص پرداخت سود سپرده به صورت ماهانه به مشتریان سیستم بانکی، اظهارداشت: پرداخت سود سپرده به صورت ماهانه بازگشت به رویه قبلی است و از این پس پرداخت حساب سپرده روز شمار سود سپرده متناسب با ماهیت سپرده‌ها انجام میشود.
وی افزود: سپرده‌های کوتاه مدت از سیالیت بیشتری نسبت به سپرده‌های بلندمدت برخوردار است و این در حالی است که در روش قبل سود سپرده بر اساس حداقل موجودی در هر روز محاسبه می‌شد که این روش به محاسبه سود سپرده در هر ماه تغییر کرده است.معاون اقتصادی بانک مرکزی گفت: در صورتی که مشتریان سیستم بانکی تمایل به دریافت سود بالاتر دارند، می‌توانند از محصولات بانکها در قالب سپرده‌های سرمایه‌گذاری یک‌ساله استفاده کنند.
سود بلوبانک
سود بلوبانک اولین نئو بانک ایرانی چقدر است؟ بلوبانک از مشتریان خود چقدر سود میکند؟ مشتریان بلوبانک به اعضای سپرده گذاری چقدر سود سالیانه دریافت میکنند؟ با ایرانی وب همراه باشید تا به حساب سپرده روز شمار بررسی سود بلوبانک و سوالات متداول شما بپردازیم.
بلوبانک از مشتریان خود چقدر سود میکند؟
این یک سوال است که بسیار جالب است به پاسخ آن بپردازیم. فقط بدانید هزینه ای که بلوبانک برای جذب 800 هزار کاربر وفادار کرده است کمتر از هزینه راه اندازی یک شعبه فیزیکی بانک در تجریش است؟
یعنی بلوبانک با جذب این مقدار مشتری حدود 99 درصد کمتر هزینه کرده است.
اما خوب بلوبانک نیز همانند تمامی بانک ها از سپرده مشتریان در راستای قوانین بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران می تواند استفاده کند. برای مثال سرمایه گذاری در بورس و.. انجام بدهد. که در نهایت می تواند سود کند . و سود از تراکنشات نیز فاهش ترین سود بانکی بلوبانک است. اما اینکه سود بلوبانک چقدر بوده است باید منتظر ماند تا گزارش رسمی بلوبانک به صورت علنی منتشر شود تا ما نیز آن گزارش را در این صفحه برای شما عزیزان دل حساب سپرده روز شمار قرار بدهیم.
سود بلوبانک برای سپرده گزاری مشتریان چقدر است؟
در حال حاضر که این مقاله در حال نوشتن می باشد بلوبانک تنها امکان افتتاح حساب سپرده گزاری کوتاه مدت حساب سپرده روز شمار است شامل 0 درصد سود سالیانه می باشد. اما به گفته کارشنسان بلوبانک که در طی سوالاتی که به صورت تلفنی از آنها پرسیده ام به من گفتند که : حساب سپرده روز شمار در آینده به غیر از سپرده گزاری کوتاه مدت شاید انواع سپرده گزاری نیز به بلوبانک اضافه شود. و اینکه نکته جالبی که به من گفتند در مورد وام بلوبانک بود که در مقاله وام بلوبانک به آن پرداخته ام.
پس در نتیجه در حال حاضر بلوبانک نخستین نئوبانک ایرانی هیچ سودی برای سپرده گزاری اعطا نمیکند و خدمات بلوبانک نیز رایگان است.
امیدوارم از خواندن این مقاله لذت برده باشید و دوست دارم که بتوانید با دعوت 10 نفر به بلوبانک 300 هزار تومان سود کنید. در مقاله کد معرف بلوبانک به این مسئله پرداخته ام که میتوانید آن را نیز مطالعه بفرمایید.
کدام بانک سود سالیانه بیشتری دارد؟
شاید پس از اینکه متوجه شدید که بلوبانک سود سالیانه پرداخت نمیکند نا امید شدید اما در ایران تقریبا اکثر بانک ها در بازه 15 الی 18 درصد سود سالیانه پرداخت میکنند برای سپرده های حقیقی بلند مدت و بازه 5 الی 10 درصد نیز برای سپرده های کوتاه مدت و جاری.
اینکه کدام بانک بهتر است باید از مشتریان بانک ها پرسوجو کنید تا بهترین بانک را برای سپرده گزاری انتخاب کنید. اما در کل باید بدانید که تورم سال 1399 در ایران حدودا 40 درصد بوده است وسود بانک 18 درصد است.
یعنی اینکه شما حتی اگر بالاترین سود سالیانه از بانک ها دریافت کنید در نهایت با وضعیت تورمی کشور عزیزمان شامل 22 درصد ضرر میشوید.
و بنده مدیر وبسایت ایرانی وب به شما عزیزان پیشنهاد میکنم که از سرمایه خود در سرمایه گذاری های هوشمندانه تر استفاده بفرمایید تا حداقل بتوانید سالیانه 40 درصد سودذ کسب کنید و شامل ضرر نشوید.
اما حواستان جمع باشد که سود های بانکی ربوی هستند یعنی از نظر شرعی اشکال دارند و باید قبل از هر چیزی بسیار دقت کنید که پولتان را کجا قرار حساب سپرده روز شمار میدهید.
برای سرمایه گذاری بنده پیشنهاد میکنم اگر توانایی کسب دانش دارید ابتدا خودتان نسبت به یادگیری بازارهای مالی و تحلیل تکنیکال اقدام کنید، و سپس به سرمایه گذاری در بازارهای مالی بپردازید.
اما خوب شما به دنبال این بودید که بدانید سود بلوبانک چقدر است که متوجه شدید از این بانک به شما سودی نمیرسد و بنده نیز به شما پیشنهاداتی برای سرمایه گذاری ارائه کردم.
در حقیقت اگر سرمایه زیادی دارید بهتر است به دفاتر مشاوره سرمایه گذاری تشریف ببرید تا بهترین مشاوره ها را به حساب سپرده روز شمار شما ارائه دهند تا هم سود بیشتری نسبت به بانک کسب کنید و هم خیالتان از ربوی بودن پول راحت باشد.
در این صورت دیگر نیازی به کسب علم این بازارها ندارید و کار را به کاردان می سپارید اما باید دقت کنید که سرماهی خود را بدست کدام گروه می سپارید و قبلاز آن باید سابقه سودهی حساب سپرده روز شمار آن تیم را بررسی کنید و از داشت مجوز قانونی آنها اطمینان کسب کنید.
تا خدای نکرده سرمایه تان را که سالها برای آن زحمت کشیدید را بدست کلاهبرداران نسپارید.
دیدگاه شما